Valutazione e credito
Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)
Chiamato anche: SIC, S.I.C., Sistema di Informazioni Creditizie, Banca dati creditizia privata
DEFINIZIONE
I Sistemi di Informazioni Creditizie sono banche dati private che raccolgono informazioni su richieste e rapporti utili alla valutazione del rischio.
Cosa significa sistemi di informazioni creditizie (sic)
Nei SIC, banche, società finanziarie, società di leasing e altri operatori che aderiscono al sistema registrano e consultano informazioni sulle richieste, sui contratti in corso e sulla puntualità dei pagamenti. I dati possono essere positivi, come i pagamenti regolari, o negativi, come ritardi e mancati pagamenti: essere presenti in un SIC non significa quindi essere cattivi pagatori.
CRIF è la società privata che gestisce EURISC, uno dei Sistemi di Informazioni Creditizie presenti in Italia. Nel linguaggio comune il nome CRIF viene spesso usato come sinonimo di SIC perché è il più conosciuto e tra i più utilizzati, ma non è l'unico sistema esistente.
Nei finanziamenti tradizionali e nel leasing finanziario, che è sostanzialmente una forma di finanziamento, anche la semplice richiesta viene registrata nel SIC di CRIF. Al contrario, nel Noleggio Operativo la semplice richiesta non viene registrata. Il cliente può invece essere segnalato nei SIC in caso di mancato pagamento dei canoni.
I SIC sono gestiti in ambito privato e sono diversi dalla Centrale dei Rischi della Banca d'Italia. Hanno partecipanti, regole, tempi di conservazione e procedure di accesso o rettifica propri.
La presenza di dati in un SIC non decide automaticamente la pratica. Le informazioni possono contribuire alla valutazione, ma la decisione resta al soggetto che assume il rischio.
In sintesi
- Sono sistemi privati, distinti dalla Centrale dei Rischi.
- Possono contenere informazioni positive, negative e sulle richieste.
- La presenza nel sistema non equivale automaticamente a insolvenza.
- La decisione sulla pratica non spetta al gestore del SIC.
Questa definizione ha finalità informative. Condizioni, obblighi e opzioni dipendono dalla documentazione applicabile alla singola operazione.